X

Новости

Сегодня
Вчера
2 дня назад
11 августа 2020
10 августа 2020
09 августа 2020
08 августа 2020
07 августа 2020
06 августа 2020
Фото: Тимур Абасов

Короназадолженность. Как пандемия повлияла на платёжную дисциплину пермяков

Распространение коронавируса и режим самоизоляции повлияли на платёжеспособность населения. В том числе пострадали и заёмщики, что сказалось на их платёжной дисциплине. По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), 50 % должников из Пермского края указывают именно эту причину неплатежей по кредитам. Эксперты полагают, что после снятия карантинных мер число должников ещё вырастет.

Бегом за реструктуризацией

НАПКА приводит данные своего исследования, которое демонстрирует связь между пандемией и просрочками по кредитам. Если в 2019 году на финансовые трудности жаловалась примерно половина от общего числа должников Прикамья, то к началу мая 2020 года, когда экономические последствия пандемии уже проявились, их доля выросла до 59 %. Среди них 50 % (против прошлогодних 30 %) ссылаются на снижение уровня доходов, 20 % — на потерю работы, ещё 10 % считают себя «заложниками» непосильной кредитной нагрузки.

«Несмотря на то, что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в единичных случаях — не более 1 %, однако мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках», — комментирует президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

На объективные сложности в погашении кредитов в новой реальности указывают и данные Банка России. Их приводит аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев: в конце апреля 11 % заёмщиков признались, что не способны обслуживать свои кредиты ввиду полной потери дохода. О снижении своих доходов на половину объявили ещё 10 %, а 14 % отметили падение доходов более чем на треть.

Пермское подразделение Банка России в свою очередь констатирует всплеск спроса на кредитные каникулы и реструктуризацию кредитов в марте-мае 2020 года, причём в первом случае удовлетворяются порядка 70 % поступивших заявок, во втором — 60 %. Только за два месяца жители Пермского края оформили кредитные каникулы на сумму более 1 млрд рублей, реструктуризации — на сумму 5,3 млрд рублей.

По мнению управляющего фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марата Сафиулина, главная проблема поддержки граждан, финансово пострадавших от пандемии, заключается в отсутствии чётких критериев отбора заёмщиков.

«Для граждан с большими доходами и умеренной кредитной нагрузкой снижение доходов на 30 % не является чем-то критическим, в то время как для населения с маленькими доходами и большими долгами по кредитам падение доходов даже на 15 % может представлять серьёзную угрозу. В связи с этим важно создать такой критерий отбора кандидатур на получение отсрочек и льгот, который будет учитывать реальные платёжные возможности заёмщиков», — говорит эксперт.

На 2,5 года вперёд

Эксперты единогласно утверждают, что в ближайшее время нас ждёт неизбежный рост просрочек по кредитам. Точных прогнозов и оценок пока нет, поскольку кризис продолжается и пока что неизвестен весь масштаб его последствий.

Алексей Коренев полагает, что доля проблемных заёмщиков, по которым можно ожидать появления просроченной, а то и безнадёжной задолженности, уже достигла 35 % и ещё больше вырастет после снятия карантинных мер.

В пользу таких прогнозов говорит и ситуация на рынке труда. В целом по России количество зарегистрированных безработных граждан за период март-апрель 2020 г. удвоилось. Конкретно в Пермском крае с начала 2020 года в Центр занятости обратилось 47 898 человек, при том что за этот же период 2019 г. количество обращений составило лишь чуть больше 33 тысяч — такие данные приводит региональный Минсоц. Наиболее часто регистрируются люди, ранее нигде не работавшие, а также представители таких специальностей, как продавец, управленец, разнорабочий, дворник, парикмахер, мойщик машин и другие.

Впрочем, по мнению персонального рекрутера Ирины Нурсубиной, несмотря на всю нестабильность, катастрофы на рынке труда не наблюдается. «Всё-таки сама по себе процедура сокращения персонала создаёт дополнительные затраты, да и возможны различные санкции от государства за увольнение сотрудника во время пандемии. Думаю, в таких условиях, работодатели пока не будут совершать каких-то резких движений, но уровень заработной платы, конечно, сократится», — полагает она. По мнению эксперта, в большей степени пострадают люди, занятые в малом и среднем бизнесе: здесь риски сокращения сотрудников велики, т. к. поддержки от государства мало, а для МСБ это ощутимо.

«Самый позитивный сценарий предусматривает краткосрочное падение экономики на 10-12 % весной-летом и переход к концу года к V-образному восстановлению. В таком случае серьёзное и длительное ухудшение материального положения ждёт дополнительно 10-20 % заёмщиков. Примерно половина из них сможет воспользоваться государственными и банковскими программами поддержки заёмщиков, другая же половина сможет решить свои проблемы за счёт сокращения потребления и распродажи имущества. В целом при наиболее благоприятном сценарии доля просроченных потребительских ссуд (более 90 дней) может увеличиться до 8-10 % (с 4,5 %). Причём нарастание этого показателя будет продолжаться в течение 1,5-2,5 лет», — делится прогнозами Марат Сафиулин.

Сектор «банкрот»

Заёмщики с высокой долговой нагрузкой, которые не могут рассчитывать на какие-либо льготы и уступки, например, при отсутствии подтверждённых источников дохода, больше других прочувствуют на себе влияние кризиса, продолжает Марат Сафиулин. По этой причине особую обеспокоенность испытывают микрофинансовые организации, ведь их клиенты получают займы в основном без предъявления справок о доходах или с места трудоустройства.

«Если говорить об отраслевых последствиях кризиса, то сегодня и в ближайшие месяцы в самом тяжёлом положении окажутся работники сферы услуг, индустрии досуга и развлечений. В этой связи быстрее всего просрочка будет расти в Москве, Санкт-Петербурге, курортных городах и крупных областных центрах», — считает эксперт.

По мнению Алексея Коренева, в меньшей степени пострадают люди, работающие в госструктурах, тогда как наиболее уязвимыми окажутся сотрудники малых и средних предприятий, а также самозанятые.

Более того, Алексей Коренев полагает, что у многих россиян и вовсе не останется другого выхода, как признать себя банкротом. Это мнение разделяет и Марат Сафиулин: «Без сомнения, реальный спрос на процедуру банкротства вырастет. При развитии ситуации по благоприятному сценарию в течение ближайших двух лет он может вырасти в 1,5-2 раза. Однако в связи с карантинными ограничениями по итогам 2020 года вполне возможно будет зафиксировано сокращение числа принятых арбитражными судами к рассмотрению исков. В 2021 году этот показатель, безусловно, возрастёт и может достичь 100 тысяч исков».

***

Читайте также: Работа, увольнения и зарплаты в период самоизоляции. Взгляд юриста.

Бизнес, который выжил. Кому удалось сохранить доходы в новых условиях.

Как пермяки теряют работу и деньги из-за эпидемии коронавируса.

О проектеРеклама
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС77-64494 от 31.12.2015 года.
Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Учредитель ЗАО "Проектное финансирование"
E-mail: web@zvzda.ru
18+

Программирование - Веб Медведь
Стань Звездой
Каждый ваш вклад станет инвестицией в качественный контент: в новые репортажи, истории, расследования, подкасты и документальные фильмы, создание которых было бы невозможно без вашей поддержки.