#ПроектFAQ: Как работают некоторые схемы мошенничества с банковскими картами?

За прошлый год в России было совершено мошеннических действий с банковскими картами на сумму более €100 млн. Динамика роста составила более 35 % по отношению к предыдущим годам. По словам представителей ГУ МВД по Пермскому краю, 60 % от всех мошеннических действий пришлось на снятие средств без использования самой карты.

«Пермский край никогда не был в лидерах по России в плане мошенничества с банковскими картами. Больше всего подобных правонарушений случается в Москве и Санкт-Петербурге. С другой стороны, именно там происходит съём средств и, видимо, находится верхушка этого бизнеса. Но жертвами часто становятся люди в регионах, и по вине забюрокрачивания системы нам приходится очень долго работать с этими делами, передавая их коллегам в другие регионы и дожидаясь от них результатов», — сообщили корреспонденту интернет-журнала «Звезда» следователи ГУ МВД по Пермскому краю.

Подработка для студентов

В последние годы мошенники начали активно скупать у населения банковские карты. Схема проста — где-нибудь в туалете университета маркером на стене написано: «Куплю моментальную дебетовую банковскую карту. Номер такой-то, Сережа». Как правило, за покупку подобных карт дают от тысячи до четырёх тысяч рублей. Казалось бы, карта не кредитная и в минус по ней уйти нельзя. «Ничего страшного не произойдёт», — думают студенты, набирая указанный номер с предложением продать свою карту. Обычно в комплекте ещё отдают документы с пин-кодом и сим-карту, прикреплённую к этой банковской карте.

«Мошенники, как правило, используют такие банковские карты-однодневки для вывода и обналичивания средств, полученных преступным путём: кража с других счетов и карт, с электронных кошельков», — рассказал работник службы безопасности Сбербанка Александр Ефименко.

После того, как деньги были сняты с карты, она блокируется. Но вся вина ложится на владельца карты. Если органы МВД раскроют эту махинацию, то продавший карту станет соучастником преступления по статье о мошенничестве, он уже никак не сможет доказать, что карта была не в его руках. Подписывая договор с банком, стоить учесть, что никто не имеет права передавать карту в третьи руки, а если это произошло, то нужно сразу сообщить об утере карты и заблокировать её.

Кроме того, если было доказано, что какой-то человек передал свою карту третьему лицу, банки внесут его в так называемый стоп-лист. Это значит, что в будущем этому человеку не только не позволят получить кредит, но даже не дадут открыть счёт в банке.

«Вы оплатили покупку»

«Очень развито мошенничество по телефону или через SMS, когда вам говорят, что с вашей карты списано 13 тыс. руб. комиссии. Подробности по такому-то телефону. Вы звоните по этому номеру, а там, представившись сотрудником банка, некто говорит вам, что, видимо, это были либо мошеннические действия, либо ошибка, и вам надо срочно дойти до банкомата, чтобы перевести деньги ваш на якобы резервный счёт. Такого счёта, конечно, не существует. А люди идут и переводят деньги на чужую карту», — поясняют в ГУ МВД по Пермскому краю.

Новый вид развода владельцев банковской карты проходит через различные мобильные банки. «Чаще всего мошенники пользуются сервисом AVITO. Находят объявление о продаже машины, звонят по указанному номеру и говорят, что покупают её, потом уверяют, что оплатят всё безналичным переводом. Для этого им нужен номер карты, имя владельца и код безопасности, указанный на обратной стороне карты. Они получают необходимую информацию от владельца машины, забивают эти данные для входа в мобильный банк, просят владельца сообщить код, который приходит ему на телефон, якобы для подтверждения перевода. Всё! После этого с карты выносятся абсолютно все деньги», — объясняют в ГУ МВД по Пермскому краю.

Кроме того, по данным компании VISA, более половины всех преступлений, связанных с банковскими карточками, происходят из-за скиммер-устройств. Скимминг — самый технологичный вид мошенничества, при котором на банкоматы крепятся накладные клавиатуры, камеры и специальные магнитные ленты, которые позволяют сделать дубликат вашей карты и снять с неё всё содержимое. «Именно этим видом мошенничества пользуются так называемые крупные банды. Пока процент раскрытия таких преступлений невелик, но год от года мы улучшаем раскрываемость таких дел», — прокомментировали в ГУ МВД по Пермскому краю.

Поэтому соблюдайте самую простую технику безопасности, которая может сильно сберечь как ваши финансы, так и нервы: храните все средства на нескольких счетах, никому не передавайте и не говорите данные вашей карты. И будьте внимательнее!