X

Подкасты

Рассылка

Стань Звездой

Каждый ваш вклад станет инвестицией в качественный контент: в новые репортажи, истории, расследования, подкасты и документальные фильмы, создание которых было бы невозможно без вашей поддержки.Пожертвовать
Фото: Константин Долгановский
82статьи

Мы любим всё объяснять. Ответы на самые интересные вопросы. Задавайте их, используя хэштэг #ПроектFAQ в соцсетях.

#ПроектFAQ: Закон о банкротстве. Гол как сокол?

Первого октября вступает в силу многострадальный закон о банкротстве физических лиц. С 2012 года депутаты мучились — принимать его или не принимать. Ну вот, отмучились. Отныне каждый желающий может объявить себя банкротом.

Правда, если вы думаете, что объявить себя банкротом — это простой выход забыть про долги и начать жизнь с чистого листа, то вы сильно ошибаетесь. Чтобы забыть про долги, вам придётся очень многим пожертвовать.

С чего начинается процедура банкротства? С долга. Вернее, с его суммы. Сумма ваших долгов, и это должно быть подтверждено договорами, должна быть не менее полумиллиона рублей. И просрочка по ней должна быть не менее трёх месяцев. На банкротство может подавать как сам должник, так и его кредиторы: банки, налоговики и так далее.

Желающий объявить себя банкротом подаёт в суд. Банкротными делами будет заниматься арбитражный суд, а не суд общей юрисдикции. Если человека признали банкротом, суд назначит ему финансового управляющего.

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершённые без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2 процента от размера удовлетворённых требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). И выплатить эту сумму должен будет банкрот. К этому неизбежно прибавятся и другие расходы, так что в среднем каждая процедура обойдётся гражданину примерно в 25-35 тыс. рублей. Также нельзя определённо сказать, сколько продлится судебное разбирательство. По опыту специалистов, срок процедуры может составить от 6 месяцев до 5 лет. Это будет первая ваша жертва.

Суд вполне может запретить должнику покидать пределы страны до завершения дела о банкротстве. Это произойдёт только в том случае, если кредитор подаст такое заявление, а суд его одобрит. Как показывает практика судебных дел, кредитор обычно подаёт такое заявление. Это будет вторая жертва.

И наконец, признание должника банкротом накладывает на него ограничения: в течение пяти лет он не сможет брать кредиты и подать новое заявление о банкротстве. Также в течение трёх лет ему запрещается принимать участие в управлении юридическими лицами: например, занимать пост руководителя организации или входить в состав совета директоров. Это третья и четвёртая жертвы.

Но и это не главное. Процедура, касающаяся банкротства, априори подразумевает отсутствие у горе-должника достаточного количества наличных денег, которыми он мог бы рассчитаться с кредитором. Именно поэтому судебные приставы начнут сразу обращать взыскание на имеющееся у потенциального банкрота имущество. Первоначально последует аннулирование операций и сделок, касающихся передачи этого имущества кому-либо из родственников. То есть банкрот, подарив жильё маме или сестре, его не спасёт. Если квартира (дача, дом, иное жильё) является совместно нажитой, то взыскание обращается исключительно на долю должника. При этом жильё потребуется продать, вырученные за долю заёмщика средства будут изъяты, а оставшиеся деньги получат другие собственники. Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то следует ожидать автоматического аннулирования его регистрации. Это пятая и далее по списку, в зависимости от наличия того или иного имущества, жертвы потенциального банкрота.

Причём опять-таки, как показывает практика, продажа имущества с молотка — далеко не самый выгодный способ рассчитаться с долгами. По статистике, 80 процентов активов на электронных аукционах продаётся по цене значительно ниже начальной. Поэтому риск продажи имущества существенно ниже рыночных цен очень велик.

По процедуре — вырученные от распродажи имущества деньги распределяются между кредиторами пропорционально сумме их требований. Если после этого остаются непогашенные долги, только тогда банкрот от них полностью освобождается. По сути, это и есть основной смысл закона о банкротстве физических лиц. На сегодняшний день признанная судом задолженность, даже если её невозможно взыскать из-за отсутствия дохода или имущества, висит на должнике вечно. Закон же о банкротстве вводит механизм полного снятия этого долга. Правда, к моменту «полного снятия долга» должник — вернее, банкрот, — остаётся с чистой совестью, но практически голый... Гол как сокол.

А ещё есть такие долги, которые не списываются при банкротстве и висят на должнике вечно. Это алименты, возмещение морального вреда и вреда, причинённого жизни или здоровью, выплата заработной платы, выходного пособия и все денежные обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве судом. Кроме того, освобождение от долгов не будет распространяться на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Правда, у банкрота не заберут жильё, если оно единственное. Не заберут бытовые предметы, предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования — одежду и обувь. Продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума. Оставят дрова, если должник живёт в частном доме. Не заберут домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания. Если у должника есть медали — их тоже оставят. То есть кое-какой минимум всё же оставят. Но самый минимум.

Кстати, тех, кто планирует набрать побольше кредитов на iPhone 6, а потом хочет объявить себя банкротом, предупреждаем: за фиктивное банкротство и сокрытие имущества предусмотрена уголовная ответственность — до шести лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ уже внесены и вступили в силу с 1 июля 2015 года.

Мнения экспертов относительно нового закона разделились. Одни считают, что массового банкротства граждан с 1 октября ждать не стоит, так как, во-первых, 500 тыс. рублей — деньги достаточно приличные. Простые граждане редко занимают такие суммы. Во-вторых, чтобы объявить себя банкротом, нужно собрать порядка двадцати бумаг. Не каждому это под силу. Что же касается маргиналов с огромными долгами, так их запретом возглавлять юрлицо в течение трёх лет или выезжать за границу не напугать. Ни то, ни другое они делать и не собирались...

Другие считают, что закон о банкротстве физлиц «сырой» и может привести к самым непредсказуемым социальным последствиям.

— На мой взгляд, — пояснил журналисту «Звезды» бывший министр финансов России, а ныне президент банка ВТБ-24 Михаил Задорнов, — наша страна пока не готова к работе этого закона. Как часто бывает в России, мы опять будем действовать по обстоятельствам. Существующая на сегодняшний день судебная система не в состоянии переварить то количество потенциальных исков, которые начнут рассматриваться с 1 октября в российских судах. Не отработаны соответствующие регламенты: проще говоря, человек не будет знать, куда ему пойти, если он захочет подать на банкротство. Законом предусмотрен так называемый институт финансовых уполномоченных.

То есть, если вы захотите объявить себя банкротом, вы должны найти человека, который будет представлять ваши интересы в суде. Причём вы должны будете платить за услуги этого человека. В масштабах страны это 15-20 тыс. человек. Вопрос: откуда их взять? Кто это вообще такие и насколько вы будете уверены в их порядочности и профессиональной квалификации? И таких вопросов очень много. Кроме того, мы до конца не понимаем социальных последствий принятия этого закона. Банкиры понимают, что где-то от 4 до 4,5 млн человек по итогам потребительского бума последних лет не в состоянии рассчитаться по долгам. По закону о банкротстве физлиц эти люди станут людьми с фактически ограниченной дееспособностью. То есть они не только не смогут взять кредит, они не смогут учредить собственное дело, им будет закрыт выезд за границу. Фактически они и их семьи (подчёркиваю, семьи) не смогут владеть каким-либо имуществом, потому что это имущество попадёт в конкурсную массу. И последствия ограничения дееспособности такого большого числа людей через какое-то время приведут к социальной проблеме, над которой пока никто не размышляет.

Часть из этих людей, безусловно, мошенники, часть — маргинальные по своему положению в обществе. А какая-то часть — вовсе нет. Но само попадание в число ограниченно дееспособных людей, безусловно, маргинализирует их социальный статус в глазах общества. Как это скажется на них и на обществе в целом — мы не знаем. То есть очень серьёзный закон, по сути, вступает в силу без детально прописанного механизма работы и чёткого прогноза его последствий.

По словам Михаила Задорнова, представление о том, что закон о банкротстве физических лиц касается только должников банков, неверно:

— Представление о том, что основной долг должников — это долг банкам, неправильное. Это более широкая проблема, нежели проблема отношений между банками и заёмщиками.

Около 400 млрд рублей наши люди должны ЖКХ — и этот долг сопоставим с банковским. Около 300 млрд рублей наши люди должны по налогам и сборам. Десятки миллиардов рублей составляет долг по алиментам. Закон о банкротстве физлиц — это закон о банкротстве не перед банками, а перед всеми кредиторами. Совокупная задолженность по всем долгам наших граждан составляет сумму 2-2,5 трлн рублей. И инициаторами банкротства людей будут вовсе не банки. Скорее всего, это будут кредиторы ЖКХ...

По мнению аналитиков, закон о банкротстве физических лиц аукнется и на честных заёмщиках. Банки будут решать проблемы банкротов увеличением ставок по кредитам, в которые они начнут закладывать ещё и риски банкротства. Впрочем, это уже совсем другая история.

О проектеРеклама
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС77-64494 от 31.12.2015 года.
Выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Учредитель ЗАО "Проектное финансирование"
E-mail: web@zvzda.ru
18+

Программирование - Веб Медведь