X

Citizen

Вчера
2 дня назад
15 сентября 2017
14 сентября 2017
13 сентября 2017
12 сентября 2017
11 сентября 2017
08 сентября 2017
07 сентября 2017
06 сентября 2017
05 сентября 2017
03 сентября 2017

Что нужно знать должникам в связи с новым «законом о коллекторах»?

Очередной конфликт с требовательными ребятами из коллекторского агентства разгорелся в Орджоникидзевском районе Перми. За неоплаченный долг в размере 15 тысяч рублей они грозили сжечь дом... Периодически похожие истории всплывают по всей стране. Закредитованность населения достигла катастрофических масштабов. Не меньшие масштабы и у неспособности населения оценить свои финансовые возможности и спланировать бюджет. В былые годы на этом неплохо зарабатывали хмурые ребята в спортивной одежде. Сейчас они организовались в коллекторские агентства, переоделись и легализовались или сделали вид, что почитают закон. Федеральный закон о коллекторах, который вступил в силу 03.07.2016. Долгов за жилищно-коммунальные услуги он не затрагивает, исключая случаи передачи полномочий по взысканию задолженностей по услугам ЖКХ кредитным организациям или юрлицам, к ним приравненным. Тут взыскатели будут обязаны действовать в рамках нового закона о коллекторах. Роман Коротаев, региональный руководитель офисов компании «Эскалат» в Пермском крае, избавил нас от необходимости перевода нового закона с юридического языка на русский и отметил главное, что следует помнить должникам.

Есть ли какие-то ограничения по рассылке SMS, если даже в них не содержится прямых угроз, но есть намёки, например: «Неужели правда, что вы не восприимчивы к физической боли?», «Высылаем вам венок с вашей фотографией и открытой датой. Она пока обсуждается на правлении банка» и т. п.?

Новый закон регламентирует количество контактов — не более двух в неделю. Любые контакты с должником возможны только с 07:00 до 22:00 часов. Содержание таких SMS может быть признано противозаконным, если есть прямые угрозы жизни и здоровью должника. Сейчас легальные коллекторские агентства придерживаются закона, потому что его нарушение чревато «вылетом» из реестра коллекторских агентств. А они обязаны состоять не только в реестре, но и в саморегулируемой коллекторской организации.

Имеет ли должник право записывать звонки, не сообщая об этом звонящим?

Согласно нашей практике, всё, что прямо не запрещено, то разрешено. Эти записи можно размещать публично, потому что коллектор звонит не как частное лицо, а как представитель. Кроме того, вряд ли они побегут в суд, чтобы признаваться в том, что это именно они разговаривали по телефону.

Может ли коллектор встречаться с должником без согласия последнего?

Тут есть небольшой законодательный парадокс. Для начала надо сказать, что как таковых просто коллекторов, которые выкупили ваш долг, сейчас мало. Чаще всего они выступают представителями банка вследствие передачи агентских полномочий. Когда такой агент к вам приходит, вы не обязаны с ним общаться. Законом предусмотрено его право общаться с должником, но не предусмотрена обязанность должника общаться с коллектором. Он может постоять под вашими дверями, но вы можете с ним не общаться.

Имеют ли коллекторы право афишировать информацию о должнике, сумме задолженности?

Однозначно — нет. Эта информация относится к данным, составляющим банковскую тайну. Даже если банк передал им право пользоваться этой информацией, они не имеют права разглашать её.

Может ли банк передавать третьим лицам право взыскания задолженности без согласия на то заёмщика?

В Гражданском кодексе это предусмотрено договорным усмотрением сторон. Если в кредитном договоре такие условия предусмотрены, то банк имеет на это право. На нашей практике не редки случаи, когда договор банка с коллекторским агентством отменялся лишь на основании того, что в договоре займа не прописано согласие заёмщика на передачу права взыскания задолженности третьим лицам. Сейчас банки такое право чаще всего прописывают, и следует обращать на это внимание.

Надписи на дверях, стенах, почтовых ящиках должников «Верни долг» и тому подобное — это нарушение закона?

Это, как минимум, мелкое хулиганство или нанесение материального ущерба имуществу. Однако очень сложно доказать причастность к этому определённого агентства или банка. Хорошо, если человек не побоялся выйти и заснять это на видео. Тогда ещё можно что-то сделать. Но, как правило, ни банк, ни коллекторское агентство не признаёт своей причастности к этому.

Насколько часты нарушения закона в процессе «выколачивания» долгов?

Организации, занимающиеся взысканием долгов официально, закон нарушают редко. Дела, которыми мы занимаемся, чаще всего связаны с деятельностью так называемых «чёрных коллекторов», которые работают без регистрации, полуподпольно. От них основные проблемы.

Получается, что по вполне определённым признакам можно понять, что человек имеет дело с «чёрными коллекторами», у которых есть информация о должнике, которую предоставила кредитная организация. Что в таком случае делать должнику в первую очередь?

В первую очередь надо обратиться в прокуратуру с просьбой проверить кредитное учреждение на предмет разглашения персональных данных. Зачастую такие коллекторы не произносят вслух название кредитной организации. «Ты же знаешь, кому ты должен». Даже если это записать, такая запись ничего не значит.

Банкротство физического лица может быть избавлением от всех проблем с банками-кредиторами и коллекторскими агентствами?

Банкротство физического лица — это процедура для богатых людей, потому что её комплексная стоимость — это 150-200 тысяч. У нас единственный клиент, который завяз в этой процедуре, потому что у него просто нет денег. Основная сумма идёт на услуги финансового управляющего. Инициатор банкротства должен оплачивать его услуги. По закону, на первом этапе инициатор должен заплатить шесть тысяч госпошлины и внести на депозит суда 25 тысяч в счёт оплаты услуг финансового управляющего. Фактически, эта процедура для тех, у кого формально ничего нет, но много нелегальных денег. Такие люди обычно официально не фигурируют нигде. Это явно не те люди, которые подвергаются давлению судебных приставов. Здесь есть ещё один нюанс: если человек, подвергающийся банкротству, состоит в браке или развёлся не более, чем три года назад, его супруг или супруга несут ответственность по долгам в размере 50 % от стоимости совместно нажитого имущества. Это не работает, если при разводе сделали официальный раздел имущества. Но этим мало кто занимается.

Также при банкротстве не положено изымать у человека единственное жильё. Но если он проживает не в квартире, которая или доля в которой является его собственностью, то финансовый управляющий может включить его жильё в конкурсную массу.

И совет напоследок

Тем, кто уже «влип», можем дать совет: не надо бояться запугиваний судом. На самом деле суд — это выход из ситуации. Его надо приближать как можно активнее. Банки годами запугивают судебными исками, но при этом в суд не обращаются. Как только у вас начались финансовые проблемы, уведомите об этом банк и попросите его обратиться в суд. В этом случае с вами будут работать судебные приставы, которые могут взыскивать не более половины доходов, в то время как банк будет требовать всю сумму и сразу.