X

Стоит ли становиться банкротом?

С октября 2015 года у людей, оказавшихся не в состоянии расплатиться по своим долгам, появилась новая возможность выхода из ситуации: пройти процедуру банкротства. В Пермском крае число потенциальных банкротов превысило 10 000 человек. «Звезда» взвесила все «за» и «против» столь радикального решения.

Кто может стать банкротом?

Подать заявление о признании банкротом может любой гражданин России, чей совокупный долг составляет не менее 500 тыс. рублей и платежи по нему задержаны не менее чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть не способным удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Закон требует, чтобы к заявлению были приложены документы, подтверждающие как наличие самой задолженности, так и факт её возникновения, а также неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объёме.

Кроме самого гражданина, процедура банкротства может быть инициирована его кредиторами.

В любом случае заявление о признании банкротом подаётся должником или кредитором в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.

Подать заявление о признании банкротом — это право или обязанность?

После того, как названные обстоятельства (сумма задолженности и период её просрочки) наступили, подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом — обязанность гражданина. Сделать это необходимо в течение 30 дней с момента выявления данных обстоятельств.

А вот кредиторы могут поступать на своё усмотрение, обязанности непременно инициировать процедуру банкротства у них нет.

Насколько проста процедура банкротства?

Процедура банкротства проходит в несколько этапов, каждый из которых занимает довольно продолжительное время. Если вы намереваетесь инициировать собственное банкротство, нужно быть готовым к тому, что от момента подачи заявления до присвоения статуса банкрота, скорее всего, пройдёт не меньше девяти месяцев. Такая длительность установлена нормами процессуального законодательства и никак не зависит от объёма долгов или количества имущества, которым обладает должник.

Также нужно помнить, что первоочерёдной мерой в отношении должника является введение плана реструктуризации долгов. И если эта мера окажется эффективной, до получения статуса банкрота дело вообще не дойдёт.

А что такое реструктуризация долгов?

Признание гражданина банкротом — это крайнее решение, влекущее за собой множество последствий как для самого человека, так и для его кредиторов. Поэтому, прежде чем объявить гражданина банкротом, суд попытается вернуть ему платёжеспособность. С этой целью и утверждается план реструктуризации долгов.

Назначенный судом финансовый управляющий собирает сведения обо всех долгах гражданина и затем совместно с его кредиторами рассматривает возможности снижения периодических ежемесячных платежей до уровня, который окажется подъёмным для должника. То есть фактически речь идёт о рассрочке имеющегося долга.

Законом установлено, что план реструктуризации долгов гражданина должен быть рассчитан не более чем на три года. Если, исходя из существующего дохода гражданина, в течение этого срока погасить все его долги возможно, план реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, утверждается арбитражным судом, после чего начинается его реализация.

Если реализация плана проходит успешно, гражданин не будет признан банкротом.

В каком случае гражданин всё-таки признаётся банкротом?

Если у должника нет источника дохода для погашения долгов; если не удалось составить такой план реструктуризации, который удовлетворил бы всех кредиторов; или если он не был выполнен, суд признаёт гражданина банкротом.

И что происходит потом?

После признания гражданина банкротом начинается реализация его имущества, а полученные средства направляются на погашение его долгов. По закону этот этап может длиться шесть месяцев.

Необходимо понимать, что продаже подлежит абсолютно всё имущество гражданина, за исключением только самого необходимого. Например, в число исключений входит жилое помещение, если оно является для должника единственным (но при этом не находится в залоге), а также земельный участок, на котором это жильё расположено; предметы домашней обстановки, одежда и обувь, за исключением предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, продукты питания и некоторое другое имущество.

Можно ли уберечь часть имущества от продажи на торгах?

Этого делать нельзя. Согласно закону, сокрытие имущества влечёт за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации — вплоть до уголовной.

И всё-таки — что даёт статус банкрота?

После окончания процедуры банкротства гражданин становится юридически «чистым». В случае, если у банкрота нет имущества, подлежащего реализации, процедура банкротства всё равно будет проведена, в результате чего должник будет «очищен» от долгов. Это самое главное, ради чего стоит затевать процедуру банкротства.

Также человек, в отношении которого только начата процедура банкротства, сразу получает ряд преимуществ. Например, с начала реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Кроме того, прекращается начисление пеней и штрафов, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Наконец, приостанавливается действие ряда (но не всех) исполнительных документов в отношении должника.

Будет ли затронуто имущество моего супруга (супруги)?

Взыскание вполне может быть обращено на долю должника в совместно нажитом имуществе. То есть доля супруга или супруги в формально не пострадает, но только в денежном эквиваленте. А фактически это может означать продажу земельного участка, второй квартиры и т. д., после чего половина вырученных средств пойдёт на погашение долга, а вторая половина будет выплачена супругу (супруге).

Какие ещё есть аргументы против того, чтобы начинать процедуру банкротства?

Получение статуса банкрота не только освобождает от обязательств, но и несёт с собой ряд ограничений, и их не так уж мало.

Во-первых, банкрот лишается всего своего имущества, за исключением только самого необходимого.

Уже в ходе реструктуризации долгов гражданин теряет право самостоятельно покупать или продавать вещи на сумму более 50 тыс. рублей — для этого необходимо разрешение финансового управляющего.

Далее, в течение пяти лет при получении кредита или займа банкрот обязан информировать кредитора о факте банкротства, это же касается и приобретения вещей в рассрочку. Сведения о банкротстве будут занесены в кредитную историю, что перечеркнёт её. В течение трёх лет банкрот не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом управлять компанией, а также заниматься предпринимательской деятельностью (для ИП). Кроме того, закон запрещает инициировать повторную процедуру банкротства в отношении себя в течение пяти лет.

Также в случае признания гражданина банкротом и до окончания процедуры реализации имущества арбитражный суд вправе ограничить его право выезда за границу.

С даты признания гражданина банкротом он теряет все права в отношении своего имущества, подлежащего реализации. Все решения принимаются только финансовым управляющим.

Какие подводные камни есть в процедуре банкротства?

Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства о банкротстве физических лиц может оказаться довольно сложно. Например, с самого начала нужно определить, насколько необходимо и целесообразно инициирование процедуры банкротства. Законодательство составлено таким образом, что она подойдёт не всем категориям должников. Например, она невыгодна плательщикам жилищной ипотеки, которые в ходе банкротства потеряют квартиру, даже если она является их единственным жильём.

Также процедура банкротства предусматривает значительный объём работы с документами. Например, подготовка к подаче заявления предусматривает составление реестра кредиторов, сбор необходимых документов: кредитных договоров, описи имущества, документов, подтверждающих совершение должником сделок с недвижимым имуществом и транспортными средствами и так далее.

Не самым простым делом является выбор добросовестного финансового управляющего, а также дальнейшие переговоры с ним и с собранием кредиторов.

Как выбрать юриста?

Рекламных объявлений, содержащих предложение юридических услуг в ходе банкротства физического лица, очень много. Чтобы сделать правильный выбор, нужно помнить, что их авторов можно разделить на три группы.

Первая — явные мошенники. Например, они обещают, что с их помощью процедура банкротства займёт считаные недели. Но это невозможно с точки зрения законодательства: процесс займёт месяцы, даже если у вас всего один кредитор и нет имущества для реализации.

Вторая группа рекламодателей называет себя юристами широкого профиля. Они оказывают очень широкий спектр юридических услуг и берут практически любые дела. Как правило, здесь работают юристы не очень высокой квалификации.

Наконец, третья группа — это юристы высокой квалификации. Как правило, они имеют опыт работы по делам о банкротстве юридических лиц и ИП: во многом процедура схожа, хотя есть и отличия.

Во сколько обойдётся банкротство?

В среднем придётся заплатить 5-10 % от стоимости списываемых долгов. Во-первых, 6 000 рублей нужно заплатить в качестве госпошлины за подачу заявления о признании гражданина банкротом. Далее, минимум 10 000 рублей составит вознаграждение финансового управляющего. Наконец, гонорар адвокатов, если они будут привлечены для участия в процедуре. Здесь сумма будет зависеть от их квалификации, а также объёма работы, который им предстоит выполнить.

Многие ли жители региона подпадают под закон о банкротстве?

На начало года признаки банкротства имели 10 тыс. 175 жителей Пермского края. Это граждане, сумма долга которых — более 500 тыс. рублей по одному или нескольким кредитам, а платежи не вносились 90 и более дней. Другими словами, потенциальными банкротами являются 1,1 % всех заёмщиков региона. В среднем по России этот показатель равен 1,4 %.

По количеству потенциальных банкротов Пермский край занимает 14-е место среди всех регионов.