Как начать инвестировать, если ничего в этом не понимаешь. Разбираем предложения банков

Как работают инвестиционные услуги в банках

Нельзя просто так взять и начать инвестировать. Сначала нужно найти брокерскую компанию — профессиональную организацию, которая станет посредником между вами и биржей. У брокеров должна быть лицензия, которая выдаётся Центробанком РФ, — именно благодаря ей они могут участвовать в рынке ценных бумаг.

Часто брокерские услуги предлагают крупные банки — Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и другие. Доверять им, кажется, проще: они дорожат репутацией и вряд ли закроются через год, обманув инвесторов. Банкам выгодно иметь инвестиционные услуги, чтобы привлекать новых клиентов, а также получать комиссию за сделки, как любой брокер.

Сервис у банков максимально простой, в большинстве случаев есть удобные мобильные приложения, а инвестирование сводится до простого нажатия на кнопку «Купить». Чтобы упростить процесс инвестиций для новичков, многие банки предлагают робоэдвайзинг — это робот-советник, который помогает принимать решения об инвестициях, покупать и продавать ценные бумаги.

В банке можно завести брокерский счёт, а затем покупать ценные бумаги самостоятельно через личный кабинет на сайте или в приложении. Как правило, интерфейс там интуитивно понятный. Например, Тинькофф выкладывает в разделе инвестиций идеи от аналитиков, акции каких компаний сейчас покупать потенциально интересно. Можно ознакомиться с анализом, а затем купить акции на той же странице.

Что такое готовые решения банка, и нужно ли в них инвестировать

Банки предлагают не только брокерские услуги, чтобы вы могли самостоятельно покупать акции и облигации, но и готовые решения — разные инвестиционные продукты. Это хороший вариант, когда у вас нет опыта и времени, чтобы разбираться в финансах самостоятельно.

В этом случае вам не нужно самостоятельно играть на фондовом рынке, приобретая ценные бумаги. Всё, что нужно сделать, — передать деньги банку в доверительное управление, а он вложит их, куда посчитает нужным, чтобы вы получали доход. Такие решения брокер-банк принимает, полагаясь на отчёты своих финансовых аналитиков, а также на специально разработанные алгоритмы.

В готовых решениях можно выбрать стратегии с большой доходностью и высоким уровнем риска или остановиться на консервативных портфелях, которые будут по доходности лишь немного обгонять вклады, зато максимально снизят риски.

Виктор Тунёв, управляющий директор УК «Агидель», автор telegram-канала Truevalue:

«Когда человек только начинает инвестировать, главное, сколько времени он готов тратить на этот процесс и сколько комиссий готов платить посредникам, чтобы прикладывать меньше усилий. Например, если вы отдаёте деньги в доверительное управление, а управляющий покупает вам ПИФы, тогда вы платите двойную комиссию — вашему управляющему и управляющему ПИФа. Для каждого вида инструментов можно выбрать один фонд и распределить свои активы между ними в соответствии со своей инвестиционной стратегией и отношением к риску. Использовать структурные продукты я бы не рекомендовал: уровень комиссий и рисков там слишком высок в сравнении с тем, что получает клиент. Лучше отдать деньги в управление. А для клиентов с небольшими суммами подойдут более универсальные стратегии, в том числе робоэдвайзинг».

Во сколько обойдутся инвестиции в разных банках

За сделки по брокерским счетам нужно платить комиссию брокеру. Банки предлагают тарифы для начинающих инвесторов, которые вкладывают до 100000 руб. Мы решили сравнить, какую комиссию в месяц нужно заплатить, чтобы обслуживать свой небольшой брокерский счёт в популярных банках РФ, совершая хотя бы одну сделку в месяц.

Название банка	Комиссия за сделку*
Открытие Брокер	0,05 %
ВТБ	0,06 %
Сбербанк	0,07 %
БКС	0,1 %
Тинькофф Банк	0,3 %
Альфа-Банк	0,3 %

* — комиссии актуальны в период публикации статьи и могут измениться в будущем. Минимальной платы в месяц у данных брокеров нет.

С чего начать инвестировать: 5 шагов

1. Определите цель инвестирования. Например, получать 40 тысяч в месяц пассивного дохода через 20 лет. Или накопить на образование детям. От цели зависит, сколько денег вкладывать и какие инструменты использовать.
2. Убедитесь, что ваши доходы в порядке — например, если вы выплачиваете кредит, есть смысл закрыть его, прежде чем начать инвестировать.
3. Определитесь с суммой инвестирования. Она необязательно должна быть большой: купить ценную бумагу можно даже от 1000 рублей.
4. Выберите риск-профиль. Готовы ли вы рисковать деньгами, чтобы получать больше, или хотите вложиться в максимально надёжную программу, похожую на вклад, пусть и не очень прибыльную?
5. Обратитесь в выбранный банк, чтобы оформить брокерский счёт, или сделайте это онлайн. Там же вы сможете выбрать готовое решение от банка, исходя из своего риск-профиля и финансовых ресурсов, или начать инвестировать самостоятельно.

Совет

Помните, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Не стоит паниковать, если инвестиционный портфель начал падать. Придерживайтесь выбранной стратегии и не совершайте необдуманных действий.

***

Ранее мы писали, что будет, если купить апартаменты вместо квартиры.