Что нужно знать должникам в связи с новым «законом о коллекторах»?

Новый закон регламентирует количество контактов — не более двух в неделю. Любые контакты с должником возможны только с 07:00 до 22:00 часов. Содержание таких SMS может быть признано противозаконным, если есть прямые угрозы жизни и здоровью должника. Сейчас легальные коллекторские агентства придерживаются закона, потому что его нарушение чревато «вылетом» из реестра коллекторских агентств. А они обязаны состоять не только в реестре, но и в саморегулируемой коллекторской организации.

Согласно нашей практике, всё, что прямо не запрещено, то разрешено. Эти записи можно размещать публично, потому что коллектор звонит не как частное лицо, а как представитель. Кроме того, вряд ли они побегут в суд, чтобы признаваться в том, что это именно они разговаривали по телефону.

Тут есть небольшой законодательный парадокс. Для начала надо сказать, что как таковых просто коллекторов, которые выкупили ваш долг, сейчас мало. Чаще всего они выступают представителями банка вследствие передачи агентских полномочий. Когда такой агент к вам приходит, вы не обязаны с ним общаться. Законом предусмотрено его право общаться с должником, но не предусмотрена обязанность должника общаться с коллектором. Он может постоять под вашими дверями, но вы можете с ним не общаться.

Однозначно — нет. Эта информация относится к данным, составляющим банковскую тайну. Даже если банк передал им право пользоваться этой информацией, они не имеют права разглашать её.

В Гражданском кодексе это предусмотрено договорным усмотрением сторон. Если в кредитном договоре такие условия предусмотрены, то банк имеет на это право. На нашей практике не редки случаи, когда договор банка с коллекторским агентством отменялся лишь на основании того, что в договоре займа не прописано согласие заёмщика на передачу права взыскания задолженности третьим лицам. Сейчас банки такое право чаще всего прописывают, и следует обращать на это внимание.

Это, как минимум, мелкое хулиганство или нанесение материального ущерба имуществу. Однако очень сложно доказать причастность к этому определённого агентства или банка. Хорошо, если человек не побоялся выйти и заснять это на видео. Тогда ещё можно что-то сделать. Но, как правило, ни банк, ни коллекторское агентство не признаёт своей причастности к этому.

Организации, занимающиеся взысканием долгов официально, закон нарушают редко. Дела, которыми мы занимаемся, чаще всего связаны с деятельностью так называемых «чёрных коллекторов», которые работают без регистрации, полуподпольно. От них основные проблемы.

В первую очередь надо обратиться в прокуратуру с просьбой проверить кредитное учреждение на предмет разглашения персональных данных. Зачастую такие коллекторы не произносят вслух название кредитной организации. «Ты же знаешь, кому ты должен». Даже если это записать, такая запись ничего не значит.

Банкротство физического лица — это процедура для богатых людей, потому что её комплексная стоимость — это 150-200 тысяч. У нас единственный клиент, который завяз в этой процедуре, потому что у него просто нет денег. Основная сумма идёт на услуги финансового управляющего. Инициатор банкротства должен оплачивать его услуги. По закону, на первом этапе инициатор должен заплатить шесть тысяч госпошлины и внести на депозит суда 25 тысяч в счёт оплаты услуг финансового управляющего. Фактически, эта процедура для тех, у кого формально ничего нет, но много нелегальных денег. Такие люди обычно официально не фигурируют нигде. Это явно не те люди, которые подвергаются давлению судебных приставов. Здесь есть ещё один нюанс: если человек, подвергающийся банкротству, состоит в браке или развёлся не более, чем три года назад, его супруг или супруга несут ответственность по долгам в размере 50 % от стоимости совместно нажитого имущества. Это не работает, если при разводе сделали официальный раздел имущества. Но этим мало кто занимается.

Также при банкротстве не положено изымать у человека единственное жильё. Но если он проживает не в квартире, которая или доля в которой является его собственностью, то финансовый управляющий может включить его жильё в конкурсную массу.

Тем, кто уже «влип», можем дать совет: не надо бояться запугиваний судом. На самом деле суд — это выход из ситуации. Его надо приближать как можно активнее. Банки годами запугивают судебными исками, но при этом в суд не обращаются. Как только у вас начались финансовые проблемы, уведомите об этом банк и попросите его обратиться в суд. В этом случае с вами будут работать судебные приставы, которые могут взыскивать не более половины доходов, в то время как банк будет требовать всю сумму и сразу.